Сколько реально стоит открыть счёт нерезиденту в Беларуси в 2025 году. Конкретные цифры комиссий белорусских банков, требования AML/KYC, влияние корреспондентских расходов и практические рекомендации по оптимизации бюджета.
Зачем считать бюджет до подачи заявки?
Открытие банковского счёта — это не только техническая процедура идентификации клиента, но и финансовое решение, в котором существенную долю составляют прямые банковские комиссии и сопутствующие издержки на соответствие требованиям по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT, от англ. Anti-Money Laundering / Counter-Terrorist Financing). Чем раньше компания оценивает совокупную стоимость — от единовременных платежей при открытии до тарифов на международные переводы и потенциальных расходов на комплаенс-проверки, — тем точнее прогноз денежного потока и сроков запуска операций.
Кто такой «нерезидент» и почему это влияет на тариф?
Нерезидент — это иностранное юридическое лицо либо иная организация без статуса юридического лица, созданная по законодательству иностранного государства, а также иностранный индивидуальный предприниматель, действующий за пределами юрисдикции Республики Беларусь. Понятие используется в валютном регулировании и прямо влияет на банковские процедуры и список документов при открытии счёта, поскольку операции между резидентами и нерезидентами относятся к валютным операциям и подчиняются специальным требованиям законодательства Республики Беларусь. Нормативную базу задаёт Закон № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» и принятые в его исполнение акты Национального банка, в том числе положения о регистрации отдельных валютных договоров и порядке проведения валютно-обменных операций. Эти источники определяют, какие сведения банк вправе требовать и в каких случаях требуется дополнительная проверка клиента, что в итоге отражается на ценообразовании банковских услуг.
Какие нормы AML/CFT формируют «невидимую» часть стоимости?
Финансовые организации в Беларуси действуют по правилам комплексной проверки клиентов (Know Your Customer, KYC) и мониторинга операций. Базовые требования содержатся в Законе № 165-З от 30.06.2014, а конкретные процедуры идентификации и удалённой идентификации клиентов регламентируются постановлениями Правления Национального банка, включая обновлённые положения о дистанционных методах проверки. Эти нормы прямо не устанавливают «плату за AML», но заставляют банки выстраивать расширенные сценарии due diligence и риск-градации стран, что влияет на тарифы за открытие счёта нерезиденту и за международные переводы. Для клиента это проявляется либо в фиксированной комиссии за «рассмотрение документов», либо в повышенном прайсинге по операциям с «чувствительными» валютами и направлениями.
Сколько стоит открытие счёта: реальные величины по банкам
В 2025 году подходы белорусских банков к плате за открытие счёта нерезидентам неоднородны: от символической платы до значительных фиксированных сумм и отдельных сборов за комплаенс-сопровождение.
В ряде банков плата за само открытие счёта для иностранной компании не взимается, однако вводится отдельный фиксированный сбор за сопровождение документации нерезидента. Так, в ЗАО «БСБ Банк» открытие счёта нерезиденту-юридическому лицу обозначено как «бесплатно», но одновременно предусмотрена комиссия за «сопровождение документов по открытию» в зависимости от категории юрисдикции иностранной компании: для России — 330 USD, для широкого перечня стран «Категории 1» — 550 USD, для «Категории 2» — 1100 USD, для «Категории 3» — 1650 USD; при этом прямо указано, что банк приступает к рассмотрению только после оплаты этой комиссии и что при отказе в открытии счёта плата не возвращается. Это наглядный пример, как AML/KYC-риски монетизируются в тарифе.
Иной подход демонстрирует ОАО «Белинвестбанк»: в его утверждённом Сборнике платы за операции установлена фиксированная плата за «открытие счетов нерезидентам» в размере 200 белорусских рублей, при том что открытие счёта резидентам стоит дешевле или включено в пакет услуг при подключении дистанционных систем. Документ также содержит детализированные сборы за сопутствующие операции и обслуживание.
Отдельно выделяется экономическая модель АО «Приорбанк»: в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание» прямо указана разовая плата за открытие счёта нерезиденту — 3000 белорусских рублей. Это самый высокий из публично заявленных в 2025 году фиксированных сборов за «само открытие», и он существенно отличается от практики других банков. Для платежей в иностранной валюте внутри страны у того же банка также действует процентная комиссия с минимальными и максимальными суммами.
В ОАО «Белагропромбанк» в перечне услуг для юрлиц и ИП указана символическая плата за «открытие счёта нерезидентам в белорусских рублях и иностранной валюте» — 20 белорусских рублей, тогда как базовая структура комиссий за переводы и валютные операции формируется отдельно. Этот разрыв с уровнем АО «Приорбанк» подчёркивает, что итоговый бюджет открытия счёта для иностранной компании зависит не от «рынка в целом», а от выбранного банка и присвоенной им клиенту риск-модели. В некоторых банках открытие счета бесплатно.
Сколько стоят регулярные платежи и международные переводы?
Оценка «стоимости владения» счётом включает ежемесячное обслуживание, электронные каналы, внутриреспубликанские платежи в иностранной валюте и трансграничные переводы. Показательно, что часть банков в 2025 году продвигают пакетные тарифы, где плата за обслуживание включает блок бесплатных платежных поручений, а международные переводы тарифицируются отдельно.
АСБ «Беларусбанк» для переводов в иностранной валюте в пределах Республики Беларусь взимает процент-комиссию с пределами «минимум–максимум»: для USD/EUR — 0,2% с минимумом 30 и максимумом 300 единиц валюты платежа, для ряда иных валют — 0,1–0,2% с аналогичными предельными значениями; для внешних переводов применяются свои ставки и дополнительно присоединяются комиссии банков-корреспондентов. Эти публичные рамки позволяют прогнозировать стоимость исходящих транзакций без детализации корреспондентской цепочки.
В ЗАО «БСБ Банк» тарифы по международным переводам построены как сочетание процентной ставки и «вилок» минимальной и максимальной комиссии, зависящих от направления и валюты. Для переводов «OUR» в долларах США предусмотрены три уровня: USD.Light для ряда стран — 0,15% при диапазоне 50–150 USD; USD.Standard — 0,15% при диапазоне 125–250 USD; USD.Pro для иных стран — 2% плюс 125 USD. Для платежей в евро действует аналогичная логика (0,15% с ограничителями 50–150 EUR и 125–250 EUR, а также 1,5% + 125 EUR для «Pro»), для переводов в российских рублях — фиксированная сетка 0,1% с пределами 15–80 BYN. Отдельно обозначены дополнительные сборы, например, 2% при определённых сценариях использования корреспондентских счетов. Такой подход прозрачно привязывает цену к рисковому профилю транзакции и территории прохождения платежа.
В ОАО «Белинвестбанк» детальные ставки по международным расчётам и комиссиям банков-корреспондентов раскрыты в разделе «Международные расчёты. Документарные операции», где указано, что возмещение комиссий корреспондентов производится «по факту списания» в валюте требования. Это означает, что итоговая стоимость внешнего платежа складывается из комиссии банка-отправителя и переменной составляющей расходов по цепочке SWIFT, которые заранее оцениваются только ориентировочно.
Пакетные предложения белорусских банков по расчётно-кассовому обслуживанию (РКО) также влияют на итоговую стоимость. Например, в ОАО «Беларусбанк» для юрлиц предусмотрены пакеты с фиксированной ежемесячной платой, включающие определённый объём платёжных поручений и сервисов дистанционного банкинга; МТБанк публично заявляет для базового пакета «Просто счёт» ежемесячную плату 0 BYN при отсутствии платежей и 35 BYN в иных случаях, а для других пакетов — иную, фиксированную плату. Для нерезидентов у МТБанка предусмотрены специальные тарифные планы, о чём прямо указано в актуализированных материалах банка. Эти элементы позволяют оптимизировать расходы при среднем и высоком платёжном потоке.
Почему издержки AML нужно учитывать как отдельную статью бюджета?
Даже при «нулевой» плате за само открытие счёта итоговая стоимость для иностранной компании может увеличиваться за счёт платного комплаенс-сопровождения, дополнительных запросов по происхождению средств и структуре владения, а также за счёт иных процедур, требуемых законом и внутренними документами банка. Показательна практика БСБ Банка: комиссия за рассмотрение документов уплачивается авансом и не возвращается при отказе. Это защищает банк от операционных издержек при работе с высокорисковыми юрисдикциями и одновременно стимулирует заявителей подавать «чистые» досье. В части общего правового контекста требования по идентификации и мониторингу опираются на Закон № 165-З и акты Национального банка о порядке идентификации, включая современные механизмы удалённой верификации, но оставляют банку право устанавливать собственные процедуры углублённой проверки. Практически это означает, что «стоимость AML» — не только внутренняя функция банка, но и прогнозируемая статья расходов клиента.
Как сопоставить предложения банков и выбрать экономически обоснованный вариант?
Поскольку ценник на «вход» колеблется от 0–20 BYN до 3000 BYN и более, а комиссии за внешние платежи разнятся по валютам и направлениям, рационально сравнивать не только единовременную плату за открытие, но и типичный месячный чек. Для экспортёра с регулярными исходящими SWIFT-платежами в EUR диапазон в 0,15% с ограничителями по минимуму/максимуму может оказаться выгоднее, чем «низкое» открытие и более жёсткие условия на каждую операцию; для холдинговой структуры с редкими транзакциями и крупными разовыми платежами, наоборот, критична верхняя граница комиссии и политика банка по корреспондентским расходам. Оценка должна учитывать и остаточные факторы: скорость исполнения платежей в конкретной валюте и требование к обязательному подтверждению первичных документов по контрактам.
Что влияет на время и цену рассмотрения заявки нерезидента?
Время и стоимость зависят от корпоративной структуры клиента, отрасли, юрисдикции учредителей и директора, а также от характера предполагаемых операций. Банки прямо используют градацию стран по категориям риска, что отражается в размере комиссии за сопровождение и в глубине проверочных процедур. При транзакциях в USD и EUR банки учитывают требования корреспондентских сетей и санкционные фильтры, что может приводить к дополнительным издержкам на «расследование» платежей и внесение изменений в реквизиты, если корреспондент запрашивает уточнения; такие услуги тарифицируются отдельно. Публичные тарифы фиксируют стоимость розыска и изменений по международным платежам, иногда в фиксированной сумме, например, 350 BYN для USD/EUR. Это позволяет заранее закладывать бюджет на нетиповые случаи.
Практическая рекомендация: как сократить совокупную стоимость владения счётом?
Оптимизация достигается на стыке пакета РКО и валютной модели бизнеса. Если доля платежей в EUR внутри Беларуси высокая, полезно рассчитать годовой объём и применить к нему проценты и «потолки» комиссий, указанные в тарифах банка, а затем сопоставить итог с альтернативой, где открытие дороже, но предельные комиссии ниже. Если значимы переводы в «чувствительные» направления, оправдано выбирать банк, который прямо раскрывает градацию «Light/Standard/Pro» по валютам и странам и позволяет точнее прогнозировать комиссию на этапе коммерческого предложения. Для заявителей из юрисдикций с повышенным риском стоит оценить экономию «на входе» и возможность последующих повышенных платежных ставок: иногда большая авансовая плата за комплаенс снижает текущие тарифы и общий TCO (Total Cost of Ownership — совокупная стоимость владения).
Малоизвестный факт: комиссия может не возвращаться при отказе банка
В отдельных банках плата за рассмотрение документов нерезидента — это именно «комиссия за рассмотрение», а не депозит за открытие. В результате при отказе в установлении отношений сумма остаётся у банка как вознаграждение за уже проведённые комплаенс-процедуры. Прямое указание на невозвратность такой комиссии содержится в действующем документе «БСБ Банка». Для иностранной компании это аргумент готовить досье максимально полно и заранее проверять адреса массовой регистрации, структуру владения и источники средств.
Какие правовые рамки обеспечивают прозрачность тарифов и процедур?
Нормативная среда базируется на Законе № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле», Законе № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов…», а также на постановлениях Правления Национального банка, устанавливающих порядок валютных операций и идентификации клиентов, в том числе положения о регистрации отдельных валютных договоров и регламенты валютно-обменных операций. Их связка задаёт прозрачную правовую основу, в рамках которой банки публикуют тарифы и внутренние регламенты. Банковские сайты содержат открытые сборники тарифов, пакеты услуг и специальные разделы для нерезидентов, что позволяет взыскателям и экспортёрам оценить стоимость заранее.
Сколько закладывать в бюджет «по умолчанию»?
Исходя из публичных данных, верхняя граница разовой платы за открытие счёта нерезиденту может достигать 3000 BYN, при этом у ряда банков плата фиксируется на уровне 200 BYN или ниже, а где-то взимается не за «открытие», а за «сопровождение» документов в размере 330–1650 USD в зависимости от юрисдикции клиента. Для внутренних переводов в иностранной валюте типичной является ставка порядка 0,2% с пределами 30–300 единиц валюты, а для международных переводов — шкальные ставки 0,15% с минимальными и максимальными суммами или повышенные ставки для отдельных направлений, плюс комиссии корреспондентов и потенциальные сборы за розыск и изменения. Конкретные величины зависят от банка, выбранной валюты и маршрута платежа, что подтверждается действующими тарифами основных банков.
Итог: как действовать белорусской и иностранной группе?
Регистрация счёта для иностранной компании в Беларуси требует заранее просчитанного бюджета: фиксированной платы за открытие или комплаенс-сопровождение, текущих тарифов на переводы и потенциальных расходов на расследование по SWIFT. Правовая среда предсказуема и публична, однако экономические условия различаются от банка к банку в разы. В условиях активных международных расчётов целесообразно проводить сравнительный расчёт TCO с учётом валюты и направлений платежей, а также матрицы рисков банка по странам. Такая модель минимизирует вероятность дополнительных издержек и ускоряет запуск операций. Если требуется оценка «под ключ», включающая проверку тарифов и проектирование платёжной логистики с учётом вашей контрактной базы и моделей поступлений, целесообразно поручить анализ внешнему консультанту и запросить у банков письма-подтверждения тарифов для профиля вашего бизнеса.
Почему целесообразно поручить сопровождение нам
Команда ООО «Экономические споры» ведёт проекты в международных расчётах и банковском сопровождении более 15 лет. Наши юристы имеют 15–25 лет профессионального стажа, мы отмечены наградами и регулярно выступаем на отраслевых мероприятиях. Директор Сергей Белявский 20 лет проработал в экономических судах, в том числе 10 лет судьёй; он является рекомендованным арбитром МАС при БелТПП, автором пяти книг и более 1200 публикаций, постоянным спикером профильных форумов. Мы работаем в Минске (ул. Кульман, 11) и Гродно (ул. Калючинская, 23), свободно общаемся на русском, английском и польском языках, а наша партнёрская сеть охватывает более 40 стран. У компании открыт собственный счёт в PKO Bank Polski, что облегчает расчёты с зарубежными клиентами. Наша команда вернула и сэкономила для клиентов более 1,7 млрд рублей, на сайте размещено свыше 100 положительных отзывов. Если вам требуется точный расчёт стоимости и сопровождение открытия счёта нерезиденту в конкретном банке под вашу модель расчётов, оставьте заявку на консультацию на нашем сайте https://e-sud.by — мы подготовим индивидуальный бюджет и сценарий действий с привязкой к вашим валютам и контрагентам.